काठमाडौं । काठमाडौं । सानिमा बैंक लिमिटेड ले चालु आर्थिक वर्षको तेस्रो त्रैमाससम्म उल्लेख्य नाफा वृद्धि गरेको छ । तर यही अवधिमा खराब कर्जा बढ्दै जानु र प्रोभिजनिङको दबाब बढ्नुले बैंकको वास्तविक वित्तीय स्वास्थ्यप्रति प्रश्न उठाएको छ ।
सानिमा बैंक लिमिटेड ले चालु आर्थिक वर्ष २०८२/८३ को तेस्रो त्रैमाससम्म ४२.२२ प्रतिशतले खुद नाफा बढाउँदै २ अर्ब ३५ करोड रुपैयाँभन्दा बढी आर्जन गरेको छ । गत वर्षको सोही अवधिमा बैंकले १ अर्ब ६५ करोड रुपैयाँ मात्रै नाफा कमाएको थियो । ब्याज आम्दानीमा सुधार, कर्जा विस्तार र सञ्चालन खर्चमा नियन्त्रणले बैंकको नाफामा उल्लेख्य वृद्धि भएको देखिन्छ । बैंकसँग हाल १ अर्ब २३ करोड ८४ लाख रुपैयाँ वितरणयोग्य नाफा रहेको छ, जसले लाभांश वितरणको सम्भावना देखाए पनि त्यसको दिगोपन भने अन्य सूचकमा निर्भर रहने देखिन्छ ।
व्यवसाय विस्तारतर्फ बैंकले सन्तुलित वृद्धि कायम राखेको छ । चैत मसान्तसम्म बैंकले २ खर्ब ३३ अर्ब ८६ करोड रुपैयाँ निक्षेप संकलन गरेको छ भने १ खर्ब ९० अर्ब ७७ करोड रुपैयाँ कर्जा प्रवाह गरेको छ । कर्जा–निक्षेप अनुपात (सीडी रेसियो) ८२.७६ प्रतिशत रहेकोले बैंकसँग अझै कर्जा विस्तार गर्ने क्षमता रहेको देखिन्छ । यस्तै, पुँजी कोष अनुपात १३.१६ प्रतिशत कायम रहनुले नियामकीय मापदण्डभित्र बैंक सुरक्षित अवस्थामा रहेको संकेत गर्छ । आधार दर ८.२५ प्रतिशतमा झर्नुले बैंकले तुलनात्मक रूपमा प्रतिस्पर्धी ब्याजदरमा कर्जा दिन सक्ने स्थिति बनाएको छ ।
तर यी सकारात्मक सूचकबीच बैंकको कर्जाको गुणस्तरमा भने स्पष्ट दबाब देखिएको छ । बैंकको निष्क्रिय कर्जा (एनपीएल) अघिल्लो अवधिको करिब ३.२२ प्रतिशतबाट बढेर झन्डै ३.९९ प्रतिशत पुगेको छ । यसले बैंकले प्रवाह गरेको कर्जामध्ये असुलीमा समस्या बढ्दै गएको देखाउँछ । यससँगै सम्भावित कर्जा नोक्सानी व्यवस्थापनका लागि बैंकले १ अर्ब ३६ करोड रुपैयाँभन्दा बढी प्रोभिजनिङ गर्नुपरेको छ । अर्थतन्त्रको सुस्तता, व्यवसायिक गतिविधिमा कमी र ऋणीहरूको कमजोर भुक्तानी क्षमताले बैंकको जोखिम स्तर बढाएको विश्लेषण गर्न सकिन्छ ।
नाफा बढे पनि त्यसको गुणस्तरमा प्रश्न उठ्ने अवस्था यहीँबाट देखिन्छ । कर्जा असुली कमजोर हुँदा बैंकले बढी रकम प्रोभिजनिङमा राख्नुपर्ने हुन्छ, जसले दीर्घकालमा नाफामा दबाब पार्न सक्छ । यसले अहिले देखिएको नाफा वृद्धि भविष्यमा टिकाउ हुन्छ कि हुँदैन भन्ने प्रश्न पनि उठाएको छ ।
शेयरधनीसँग सम्बन्धित सूचकहरूमा भने सुधार देखिएको छ । बैंकको प्रतिशेयर आम्दानी १६.३३ रुपैयाँबाट बढेर २२.९२ रुपैयाँ पुगेको छ भने प्रतिशेयर नेटवर्थ १४१.४४ रुपैयाँ कायम भएको छ । तर ब्याजदर स्प्रेड ३.४८ प्रतिशतमा सीमित रहनुले बैंकको आम्दानी विस्तारको गति आगामी दिनमा चुनौतीपूर्ण हुन सक्ने संकेत गर्छ ।
यस्तो अवस्थामा बैंकको नेतृत्व सम्हालेका नयाँ सीईओ पवन आचार्यका लागि आगामी दिन निर्णायक हुने देखिन्छ । क्रेडिट रिस्क र कर्जा मूल्याङ्कनमा अनुभव भएका आचार्यले अब बढ्दो खराब कर्जा नियन्त्रण गर्दै कर्जा असुली सुधार गर्नुपर्ने मुख्य जिम्मेवारी बोकेका छन् । यदि उनले जोखिम व्यवस्थापन प्रभावकारी बनाउन सके भने बैंकको नाफा वृद्धि दिगो हुन सक्छ, अन्यथा अहिलेको सुधार अस्थायी बन्ने जोखिम रहन्छ ।
समग्रमा, सानिमा बैंक लिमिटेड ले नाफा, निक्षेप र कर्जा विस्तारमा राम्रो प्रगति देखाए पनि कर्जाको गुणस्तरमा आएको गिरावटले भविष्यका लागि चुनौती संकेत गरेको छ । अब बैंकले खराब कर्जा नियन्त्रण र जोखिम व्यवस्थापनमा कस्तो कदम चाल्छ भन्ने कुराले यसको आगामी वित्तीय स्वास्थ्य निर्धारण गर्नेछ ।
